調查：金融危機長期改變美國人理財行為

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【大紀元2013年04月08日訊】（大紀元記者李曉明編譯報導）美國第二大共同基金富達公司一項最新調查顯示，2008年金融危機帶給投資人的深刻教訓，已長期改變了他們的投資理財行為。                               

美聯社報導，總部設於波士頓的富達投資集團（Fidelity Investments）2月份調查了近1,200名投資者後，於近期發表了題為《金融危機五年過後》的調查報告，其結論是：美國人的揮霍行為不太可能再像金融危機前那樣瘋狂了。一些正面的理財行為已開始紮根，例如在有延稅效果的退休帳戶上存更多的錢、償還債務，以及採取更穩健的聰明投資策略。

富達公司退休和投資部門執行副總裁約翰•斯威尼（John Sweeney）說：「這些往往是難以取捨的抉擇，因為你要開始控制預算和開銷，好達到更高的儲蓄率。人們正在財務上量入為出，而量入為出則帶來信心。」

這份調查的主要結果包括：

＊56％的受訪者認為，金融危機五年後，他們對金融狀況前景的看法已經由感到害怕或困惑變為有信心或有所準備。

＊受訪者估計，在最危機的時刻，他們的家庭資產總值平均減損了34％。至少有35％的受訪者認為他們的收入大幅下降，而17％的受訪者表示他們的家庭至少有一個人丟掉了工作。

＊42％的受訪者增加了職場儲蓄計劃的定期繳納額，包括有延稅效果的退休儲蓄賬戶或醫療儲蓄賬戶。

＊55％的受訪者表示，他們已經對退休做了更充足的準備。然而，在表示仍然處於擔憂狀態的受訪者中，只有34％做好了準備。

＊49％的受訪者減少了他們的個人債務金額，其中72％的人現在的債務比危機前要少。那些仍然處於擔憂中的受訪者，只有31％的人減少了債務。

＊42％的受訪者增加了應急基金的規模，這種基金是用來應付大額的意外開支。那些仍然處於擔憂中的受訪者，只有24％的應急基金規模比危機前更大。

＊78％有所準備和自信的受訪者說，他們所採取的理財行為已有了永久性的改變。而仍然處於擔憂的受訪者中，僅59％的人永久改變了他們的行為。

斯威尼表示，該調查結果以及富達公司客戶在金融危機期間的數據顯示，投資者參與管理自己投資組合的情況越來越多。人們在管理潛在投資損失風險時，也變得更加精明，並盡量避免不可持續的債務水平。他說：「我們無法控制市場，但我們可以量入為出。這將有助於人們安然度過下一次的市場波動。」

自危機爆發以來，投資者行為的最明顯的變化之一，是投資於債券和債券型基金的金額一直在增長。自2008年以來，債券型基金吸引了超過1萬億美元的凈存款，但在過去六年中，人們一直在拋售股票型基金。債券型基金獲得長期投資回報通常沒有股票型基金多，但遭受短期損失的機會比股票型基金少。

今年的最新數據顯示，人們終於開始買進美國股票基金，但債券基金還在繼續吸引資金。

斯威尼指出，根據歷史資料，股票的投報率比債券更大，因此股票是抵消長期通脹影響的一個更好選擇。但他承認，債券很可能會繼續吸引嬰兒潮世代退休族等尋求可靠收入者的青睞。

他說：「我們將看到，隨著人口老齡化，在很長一個時期內，這些人群的資金將系統地轉移到債券型基金，而他們對減少其投資組合風險的要求也會增加。」

金融危機之後，美國房價下跌，失業率飆升，美股從2007年10月的高點曾一度下跌了50％以上，並於2009年3月觸底。直到上個月，道瓊工業平均指數才突破金融危機前的高點。

（責任編輯：張東光）

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現實999

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vol1210

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